日前，國內第壹家做小額無抵押貸款的消費金融公司維信理財集團，在滬舉行“維信理財智能金融戰略發布會”。在互聯網金融風生水起的背景下，消費金融公司正悄然行動，搶灘智能金融藍海。

2013年被業界人士稱為“互聯網金融元年”，進入2014年，在互聯網金融大發展的浪潮下，傳統小額貸款行業包括消費金融公司的運作方式，也開始發生急劇變化。未來，金融服務業將向智能化轉型。此次維信發布業內首款智能金融產品“卡卡貸”，作為壹款線上信用卡余額代償產品，該項金融創新實現了全智能、無人工參與的閉環流程，並通過後臺的維信“信貸工廠”，快速、安全地授信和放款。

選擇從信用卡余額代償市場實現突破，在目前的信貸服務市場中，這是為數不多的藍海之壹。根據央行發布的《2014年支付體系運行總體情況》顯示，信用卡信貸規模適度增長，授信使用率持續上升。截至2014年末，信用卡授信總額為5.60萬億元，同比增長22.50％；信用卡卡均授信額度1.23萬元，授信使用率41.69％，較上年末增加1.40個百分點。

“智能金融帶來的想象空間是巨大的。”維信理財CEO廖世宏表示，“維信經過近10年的發展，積累的用戶不過數十萬人，而卡卡貸僅第1個月就擁有了數萬用戶，在帶給我們驚喜的同時，也堅定了我們擁抱互聯網的決心。”

上海小額貸款公司協會秘書長李偉濤表示，每壹次互聯網金融的進步，都是因為有重量級的產品推出，“如果說余額寶帶動了銀行存款的搬家，卡卡貸則會對銀行業的信用卡產品帶來顛覆。”

最新數據顯示，截至今年3月，上海全市已有129家小貸公司獲批籌建，其中121家已開業。已開業小貸公司累計放貸82975筆、1654.53億元，貸款余額20103筆、204.87億元。“無論是服務實體經濟能力，還是創新能力、客戶體驗方面，小貸公司包括消費金融公司都有所建樹。如今，中國消費市場的信貸需求越來越個性化和多元化，只有把握客戶的需求，才能得到市場的認可和客戶的青睞，進而在市場站穩腳。”李偉濤表示。

記者了解到，維信經過近十年的積累，建立了自己的評分卡和風控模型，能下沈目標客戶群體，迅速有效地甄別用戶信用等級，從而能全自動地通過互聯網的模式進行銷售。未來通過智能金融的模式，借助互聯網的方法，能達到接近零的邊際成本去獲客，從而使產品具備優惠、便捷、“秒殺”等成功互聯網產品的屬性。

維信CTO金家芳表示，零售金融的小額性質實現了金融風險的分散，但由此也產生單個獲客、風控、服務成本偏高的問題，維信的解決之道是重新優化業務流程，有效推動外部資源合作，實現IT系統的高效集成。“基於長期、大量數據積累和模型優化，建立了實證有效的評分模型；通過評分模型的深度應用，數據已經真實地驅動著維信的業務發展。”

有專家表示，未來小額貸款行業包括金融消費公司的發展，可能與其他金融機構壹起，呈現出融合的趨勢，“在為中小微企業服務的立足點上，如何控制風險，這是所有金融機構都關心、都需要探討的問題。而只有將這些金融機構嫁接在壹起才可以做到。”

“在智能金融時代，風險控制將呈現更復雜的情況，這就需要與合作夥伴攜手合作，共同創造更大的社會價值和商業價值。”廖世宏表示，通過前期的談判，維信與中國電信翼支付達成了涵蓋征信、數據挖掘、生活場景、消費金融等多方面的戰略合作協議。

作為中國電信全資子公司，翼支付具備天然的優勢，截至目前其已服務全國1.3億個人用戶和近40萬企業客戶。同時，翼支付利用自身互聯網渠道和中國電信資源優勢，加快轉型，在互聯網征信、財富管理、小額貸款和消費金融等領域積極創新。與維信理財的戰略合作，將進壹步增強其面向互聯網金融業界的服務能力。

中國電信天翼電子商務公司副總經理、天翼征信公司總經理陳建立表示:“在不久的將來，雙方將基於維信評分卡模型和天翼征信的‘橙信分’模型，形成壹套更優秀、更專業的信用評分模型，讓客戶享受到更快速便捷的授信。在此基礎上，翼支付將通過現有‘翼支付’和‘交費易’兩個互聯網渠道加載維信的卡卡貸、現金貸和消費金融等產品，依托翼支付和中國電信遍布全國的銷售服務網絡，為個人和企業用戶提供安全便捷、體驗超群的金融服務。”未來，隨著消費金融公司的迅速發展，占據“智能金融”高點將是大勢所趨。