日前，国内第一家做小额无抵押贷款的消费金融公司维信理财集团，在沪举行“维信理财智能金融战略发布会”。在互联网金融风生水起的背景下，消费金融公司正悄然行动，抢滩智能金融蓝海。

2013年被业界人士称为“互联网金融元年”，进入2014年，在互联网金融大发展的浪潮下，传统小额贷款行业包括消费金融公司的运作方式，也开始发生急剧变化。未来，金融服务业将向智能化转型。此次维信发布业内首款智能金融产品“卡卡贷”，作为一款线上信用卡余额代偿产品，该项金融创新实现了全智能、无人工参与的闭环流程，并通过后台的维信“信贷工厂”，快速、安全地授信和放款。

选择从信用卡余额代偿市场实现突破，在目前的信贷服务市场中，这是为数不多的蓝海之一。根据央行发布的《2014年支付体系运行总体情况》显示，信用卡信贷规模适度增长，授信使用率持续上升。截至2014年末，信用卡授信总额为5.60万亿元，同比增长22.50％；信用卡卡均授信额度1.23万元，授信使用率41.69％，较上年末增加1.40个百分点。

“智能金融带来的想象空间是巨大的。”维信理财CEO廖世宏表示，“维信经过近10年的发展，积累的用户不过数十万人，而卡卡贷仅第1个月就拥有了数万用户，在带给我们惊喜的同时，也坚定了我们拥抱互联网的决心。”

上海小额贷款公司协会秘书长李伟涛表示，每一次互联网金融的进步，都是因为有重量级的产品推出，“如果说余额宝带动了银行存款的搬家，卡卡贷则会对银行业的信用卡产品带来颠覆。”

最新数据显示，截至今年3月，上海全市已有129家小贷公司获批筹建，其中121家已开业。已开业小贷公司累计放贷82975笔、1654.53亿元，贷款余额20103笔、204.87亿元。“无论是服务实体经济能力，还是创新能力、客户体验方面，小贷公司包括消费金融公司都有所建树。如今，中国消费市场的信贷需求越来越个性化和多元化，只有把握客户的需求，才能得到市场的认可和客户的青睐，进而在市场站稳脚。”李伟涛表示。

记者了解到，维信经过近十年的积累，建立了自己的评分卡和风控模型，能下沉目标客户群体，迅速有效地甄别用户信用等级，从而能全自动地通过互联网的模式进行销售。未来通过智能金融的模式，借助互联网的方法，能达到接近零的边际成本去获客，从而使产品具备优惠、便捷、“秒杀”等成功互联网产品的属性。

维信CTO金家芳表示，零售金融的小额性质实现了金融风险的分散，但由此也产生单个获客、风控、服务成本偏高的问题，维信的解决之道是重新优化业务流程，有效推动外部资源合作，实现IT系统的高效集成。“基于长期、大量数据积累和模型优化，建立了实证有效的评分模型；通过评分模型的深度应用，数据已经真实地驱动着维信的业务发展。”

有专家表示，未来小额贷款行业包括金融消费公司的发展，可能与其他金融机构一起，呈现出融合的趋势，“在为中小微企业服务的立足点上，如何控制风险，这是所有金融机构都关心、都需要探讨的问题。而只有将这些金融机构嫁接在一起才可以做到。”

“在智能金融时代，风险控制将呈现更复杂的情况，这就需要与合作伙伴携手合作，共同创造更大的社会价值和商业价值。”廖世宏表示，通过前期的谈判，维信与中国电信翼支付达成了涵盖征信、数据挖掘、生活场景、消费金融等多方面的战略合作协议。

作为中国电信全资子公司，翼支付具备天然的优势，截至目前其已服务全国1.3亿个人用户和近40万企业客户。同时，翼支付利用自身互联网渠道和中国电信资源优势，加快转型，在互联网征信、财富管理、小额贷款和消费金融等领域积极创新。与维信理财的战略合作，将进一步增强其面向互联网金融业界的服务能力。

中国电信天翼电子商务公司副总经理、天翼征信公司总经理陈建立表示:“在不久的将来，双方将基于维信评分卡模型和天翼征信的‘橙信分’模型，形成一套更优秀、更专业的信用评分模型，让客户享受到更快速便捷的授信。在此基础上，翼支付将通过现有‘翼支付’和‘交费易’两个互联网渠道加载维信的卡卡贷、现金贷和消费金融等产品，依托翼支付和中国电信遍布全国的销售服务网络，为个人和企业用户提供安全便捷、体验超群的金融服务。”未来，随着消费金融公司的迅速发展，占据“智能金融”高点将是大势所趋。