信用时代，大家都爱说：守信一身轻松，失信寸步难行！似乎每个人都已经清楚了信用的重要。然而，现实中其实仍有少数人抱着侥幸心理，在正常的借贷关系中，采取故意逾期不还款、频繁投诉监管等手段，有些还选择所谓黑产代理的“征信修复”服务，最终不仅失了钱财，乱了征信，还背负了潜在的法律风险，可谓是“赔了夫人又折兵”！

Part.1 逾期未还款上征信 起诉消金机构被驳回

近日，上海市浦东新区人民法院审结一起保证合同纠纷上诉案件。2019年，成某（化名）通过“维信卡卡贷”平台申请借款，并同意将涉及自己的信贷信息提供给金融信用信息基础数据库及中国人民银行批准的征信机构，由维仕公司提供担保。但成某在还了第一期借款后，便拒绝还后续款项。在催收无果后，维仕公司将成某的违约被追偿信息报送中国人民银行征信中心。

次年，由成某担任法人的某公司向银行申请借贷，由于该条不良征信记录被拒，于是成某便将维仕公司告上了法庭，诉求维仕公司消除其征信记录中的逾期记录，恢复征信。

今年2月，浦东新区人民法院审理判决，认定事实清楚、适用法律正确，驳回了成某的诉讼请求。

这起案件充分说明，逾期还贷不可取，切莫存在侥幸心理，或是选择相信所谓“征信修复”，所有被欲望支配的透支都是有代价的。

Part.2 切莫相信“征信修复” 提高防范意识

近年来，随着个人信用报告的广泛应用，市场上一些不法分子利用金融消费者对征信政策的不熟悉、不了解，设下多种以“征信修复”“征信洗白”“逾期铲单”等为噱头的骗局，宣称只要花上一笔钱，就可以代理消除信用报告上的不良征信。

来源：CCTV13新闻频道

事实上，信用报告是客观记录个人或企业信用活动，反映个人或企业信用状况的文件，任何机构或个人都无权更改、删除报告中正确展示的信用信息。我国法律法规和官方文件中无“征信修复”概念，任何机构声称收费就可以消除不良信息的都是骗局。

来源：贵州省地方金融监督管理局官网

有些贷款逾期的借款人，会找那些打着“债务优化”、“法律咨询”名义的黑中介，这些灰黑产从业人员名义上会帮你协商还款，实则教唆你伪造证据、恶意投诉。借款人除了要承担潜在的法律风险，支付不菲的“服务费”、“咨询费”外，个人信息还可能被拿到黑市进行贩卖。

因此，大家应警惕参与 “征信修复”可能面临的风险隐患，千万不可相信黑产所谓的“代理维权”，尤其应拒绝参与编造理由、伪造证据、提供虚假信息等不法行为。

Part.3 按时还款很重要 一旦逾期深似海

随着全社会诚信建设步伐的加快，“信用”已成为日益重要的个人资产。而维护良好信用记录，最重要一点便是按时足额还款。

逾期还款造成的不良征信记录，很有可能会影响后续的经济生活，甚至日常生活。如果拖欠贷款金额较大，还可能会被贷款机构起诉，法院判决生效后仍拒不还款的，则可能被列入“失信被执行人名单”，有能力履行而拒不履行情节严重的，会构成犯罪，会被法院判刑。

如果不小心错过了还款期，逾期还款的事实已被录入了信用报告，也要注意尽快还款，维护良好的信用记录。同时，金融消费者要注意保护个人身份信息，审慎为他人提供担保，合理安排消费，千万别过度消费导致无力偿还欠款，造成逾期而影响信用记录。

最后，维信金科提醒，个人征信和我们的生活息息相关，维护好个人信用记录非常重要。保持良好的个人征信记录，要保持良好的理性借贷行为，不宜过多频繁贷款，避免负债率增高；莫存“征信修复”侥幸心理，警惕黑产代理维权骗局，强制上岸有风险；养成良好的还贷行为，及时足额还款，保持良好的征信，共同营造诚信社会。