新闻来源：华讯财经

针对创业公司的生存概率，创投圈曾经有过这么一个统计，即使取相对成熟的美国市场数据，仍然有超过80%的创业公司活不过1年，能生存超过5年的只有不到4%。而在更加激烈的中国大众创业洪潮中，这个存活概率更低。

然而，12年光阴消逝，经过多年的精心耕耘和不断创新，维信金科发展成为行业领先的线上消费金融服务提供商之一。如今，维信金科不仅没有在残酷的竞争中被淘汰，反而愈加稳扎稳打，取得足以令行业瞩目的成绩：贷款额连续三年高速增长，年复合增长率为163.7%；2015 年、16年、17 年分别实现贷款人民币35.3 亿元、人民币78.7 亿元及人民币245.4亿元。“因为专注而出色”，是维信金科取得这么好的成绩的原因。

抛开这张成绩单，在历经浮沉的互金行业，维信金科到底是如何步步为营，走到今时今日的呢？    

纵观维信金科的业务模式汇聚获客、风控、技术

新兴互联网金融机构往往会被标签“P2P”，虽然维信金科也带有"金融科技"、"互联网"这样的标签，但其却并不是P2P，公司所做的主要还是用金融科技手段和机构合作，撮合贷款以及为金融机构提供专业服务，是一家以智能信贷为主的AI科技公司。

招股书中的业务模式如图所示，维信金科作为持牌金融机构的服务方，输出获客、技术、风控服务，为合作金融机构提供各种风险裁量程度的定制化的解决方案。所以维信金科的业务模式更多的是为金融机构提供相应的科技服务，进而开展相应的消费金融业务。

维信金科在获客方面：维信金科的智能信贷模式7*24小时的无人工干预的信贷决策流程，无疑也更符合金融机构对个人金融服务业务高效、高质的开展需求；风控方面：维信金科使用"信用加补充"数据方式建立并开发其风险定价能力；技术方面：维信金科专有核心风险管理系统——「蜂鸟系统」应用大数据及机器学习技术分析信用数据及补充数据，凭借行业经验及专有技术，维信金科不断致力于在可管理的风险水准及高效的资金流量之间取得最佳平衡，保持及提升在中国不断增长的线上消费金融市场中的地位。

消金细分领域，维信金科唯一一家没有碰p2p的公司

正如任何一个在风口上的行业一样，P2P网贷也经历过早期鱼龙混杂的局面。与其他的信贷公司不同的是，维信金科是极少数没有开展P2P业务的公司。维信金科在消费金融的细分领域，是领先的独立线上消费金融服务提供商之一，市场份额占4.5%；其次，公司在细分行业里面，做的非常好，无论是核心技术还是合规程度等方面，都远远超越了竞争对手。与O2O等行业不同的是，P2P网贷因为具备金融属性，其业务会形成较大的社会外部性，因此早期行业的野蛮生长形成了许多与P2P相关联的负面名词，比如高利贷、高坏账、信息不透明、流动性错配、资金池甚至庞氏骗局。维信金科团队却似乎一直颇为冷静。这倒不是说不关注利润，而是与追逐短期利益相比，维信金科更看重羽毛。金融创新的过程中，最重要的是安全，不引发风险。因而在维信金科团队看来，这既是对用户的责任，亦是对自身的责任，更是对社会的责任。

近年来，凭借独特的业务模式，维信金科发展迅速，公司用户及贷款规模不断扩大。截至2017年末，公司拥有4840万名注册用户，其中已有3410万名用户的身份已经得到核实，超过84.3%在央行征信中心有信用记录。

12年来，网贷行业历经了几轮洗牌，有些人来了，有些人走了，而维信金科却像一杆旗帜，似乎是在向世人昭告，激流勇进稳者胜。当然，互金行业发展到现在，仅仅只是完成了历史长河中的一小段航程，而随着金融市场的纷杂繁衍、技术能力的迁延进化，金融确实不是一个速度游戏，相对于速度，其实更重要的是发展质量。而真正具备风险控制能力的平台，才能够在千变万化的金融市场中走得更远，未来中国互联网金融行业是否会出现类似于西方的百年老店仍有待验证。