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导语：十年前，普惠金融概念初提不久；十年间，中国的实践，让普惠金融看到了可持续发展的希望；十年后，金融科技的勃兴让普惠金融触手可及。在中国，普惠金融的中坚力量往往都有一些共同的特点。它们从诞生之日起，就自带一股蓬勃向上的力量；它们借助科技的力量，在理念、模式上打破传统，找到了自身稳健、可持续发展的密码。 维信金科，就是这股力量的典型代表之一。

唤醒沉睡的信用

普惠金融是一项前景光明、意义重大、可以大有作为的事业，是一个值得各界给予关心关注的事业。普惠金融关系到最普通百姓对金融服务的可获得性，也关系到金融对于脱贫、对于全面建设小康社会的支持和帮助。经过改革创新和各方努力，普惠金融服务能力和水平有了一个新的推进。

现在回过头去看，中国的普惠金融事业并非一帆风顺。十几年前，联合国提出普惠金融这一概念，意在推进金融机构有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务。 这样一个时点上，维信金科诞生了。2006年，维信于上海创立，同年，中国人民银行征信中心刚刚批准成立，国内的个人消费金融服务尚是空白，维信也由此成为国内最早专注个人消费信贷业务的专业企业之一。“针对金字塔尖的优质客户（高净值人群）的大额金融服务需求，银行等金融机构已经完全饱和甚至溢出。真正难做、而且有价值去做的是海量的下沉客户。”维信金科表示，“维信所做的就是啃那块社会价值最大、最硬的骨头。”

维信金科发展普惠、盈利性金融科技

如何兼顾金融的普惠性和盈利性始终是学界争论的一个议题。维信金科认为,企业的社会价值需要引领商业价值，如果企业的产品、商业模式、服务没有社会价值就如同空中楼阁，没有长期发展的根基。

维信提出的“信贷方案”，让人耳目一新，以往未被传统金融机构充分释放的个人信用，在信贷普惠这里备受重视。信贷普惠不但打破了“抵押崇拜”，而且重视服务时效，更与普惠人群形成良性互动，引导这部分人群更加珍视自己的个人信用。在信贷业务方面，公司于2015年至2017年，分别投资人民币1470万元、3000万元以及7440万元用于研发，以吸引保留技术人才进而开发并改善公司的尖端技术，获取建模和决策规则管理系统等高级软件开发工具。

此外，公司面向的客户主要是持有银行帐户及信用卡但未得到传统金融机构充分服务的“优质”及“近乎优质”借款人。在构筑消费金融业务开展所需的牌照体系之外，维信金科不断透过金融科技力量，积累和服务海量的年轻优质信用群体。

布局智能金融让金融服务触手可及

据悉，维信很早就确定了“让金融服务触手可及”的使命，以科技创新驱动普惠金融实践的理念早已深入人心；2015年，维信金科首提“智能金融”战略，提出以人工智能算法集成大数据采集和风控服务，结合和构建各类场景，为用户提供智能化、自动化、打破时间和地域限制的消费金融服务。2016年，坚持数据风控、科技创新的维信金科自主封装了多款智能信贷机器人，每月为超过30万人提供秒杀级的个人消费金融服务。

如今，维信金科旗下的卡卡贷、豆豆钱、星星钱袋等产品市场与口碑双丰收，用户重复使用率超过7成。不仅如此，为了让更多人享受到便捷，友好的普惠金融服务，维信金科基于自身的合规发展、数据领先等优势，先后与京东、中国电信、中国移动、中国银联、百度、腾讯、阿里巴巴等超级场景开展合作，携手打造基于场景的智能消费金融服务产品，成为行业内场景战略发展的领跑者。

在维信看来，科技可以推动普惠金融更快实现，但数字技术必须和传统金融数据、金融技术创新相结合，采用线上和线下相结合的模式，才能有效控制风险，提高普惠金融服务效率。经过长期探索，维信金科获得了商业上的成功，但维信人更看重他们的普惠金融实践带给全社会的帮助。未来，维信金科也将不断引领消费金融的发展，为普惠金融的中国实践不断提供新思路、新价值。